השוואת ביטוחים, פנסיה וחיסכון. במקום אחד.

משאירים פרטים, וסוכן ביטוח מורשה, בעל רישיון, יוצר איתכם קשר. הוא שואל מה חשוב לכם, בודק מה יש לכם היום, כמה אתם משלמים ומה חסר, ואם אפשר לשפר או להוזיל, נותן לכם הצעה.

סוכן או סוכנת ביטוח מורשים, בעלי רישיון.

את הביטוחים או החיסכון שיש לכם היום: מה מכוסה, מה כפול, מה חסר, וכמה אתם משלמים בפועל, כולל דמי ניהול. אחר כך אנחנו משווים מול כל חברות הביטוח ובתי ההשקעות, כדי למצוא את ההצעה הטובה והמתאימה ביותר לצרכים שלכם.

לא. ההצעה היא רק הצעה. אם היא משתלמת לכם, מעבירים. אם לא, לא קרה כלום.

לא צריך להכין כלום. כדאי רק לדעת את תאריך ההנפקה של תעודת הזהות, כדי שהסוכן יוכל לבדוק בקלות מה יש לכם היום.

הפרטים מועברים לסוכן הביטוח, לצורך יצירת קשר והבדיקה. הפירוט המלא נמצא במדיניות הפרטיות.

ביטוח בריאות פרטי מציע כיסוי רחב יותר ואפשרות בחירה רחבה יותר של רופאים ומוסדות רפואיים. השב״ן (ביטוח משלים) מוגבל לספקי שירות של הקופה ומציע כיסוי מצומצם יותר. עם זאת, השב״ן זול משמעותית ומספק מענה טוב לצרכים בסיסיים.

הכיסויים המרכזיים כוללים: השתלות וטיפולים מיוחדים בחו״ל, תרופות שאינן בסל הבריאות, ניתוחים וטיפולים מחליפי ניתוח, התייעצות עם רופאים מומחים, ובדיקות אבחנתיות מתקדמות. חשוב להתאים את הכיסויים לגיל המבוטח ולהיסטוריה הרפואית המשפחתית.

כן, ברוב הכיסויים קיימת תקופת אכשרה של 3-6 חודשים, ובמקרים מסוימים (כמו הריון ולידה) עד שנה. במהלך תקופה זו לא ניתן לתבוע את הביטוח.

כן, ביטוח בריאות פרטי משלים את השב״ן ומעניק כיסוי רחב יותר במקרים מורכבים. הוא מאפשר גישה לטיפולים מתקדמים, תרופות שאינן בסל הבריאות, וטיפולים בחו״ל. בנוסף, הוא מאפשר בחירה חופשית של רופא מנתח ומוסד רפואי.

ברוב הכיסויים לא תהיה תקופת אכשרה חדשה, אך יש כיסויים מסוימים כמו הריון ואבחון מהיר לדוגמא, שכן יידרשו תקופת אכשרה חדשה. חשוב במיוחד לשים לב למצב רפואי קיים - מעבר לחברה אחרת יכול לגרום להחרגה על בעיה רפואית קיימת, גם אם היא הייתה מכוסה בפוליסה הקודמת. לכן, מומלץ להתייעץ עם גורם מקצועי לפני ביצוע המעבר.

ביטוח בריאות פרטי בדרך כלל אינו מכסה טיפולים שגרתיים בחו״ל, אך מכסה טיפולים מיוחדים והשתלות בחו״ל (בהתאם לתנאי הפוליסה). לנסיעות לחו״ל יש לרכוש ביטוח נסיעות נפרד.

ביטוח חיים הוא מוצר ביטוחי המעניק למוטבים פיצוי כספי במקרה של פטירת המבוטח. הביטוח נועד להבטיח את המשך רמת החיים של המשפחה, כיסוי התחייבויות כספיות, והוצאות בלתי צפויות. ניתן להוסיף כיסויים נוספים כמו אובדן כושר עבודה ונכות.

סכום הביטוח נקבע בהתאם למספר גורמים: הכנסה חודשית, התחייבויות פיננסיות (כמו משכנתא), מספר הילדים וגילם, חסכונות קיימים, וצרכים עתידיים של המשפחה. מומלץ לבצע תכנון פיננסי מקיף לקביעת הסכום המתאים.

בריסק מתחדש הפרמיה נקבעת לפי הגיל ועולה עם השנים, ולכן בדרך כלל זולה יותר בהתחלה. בריסק קבוע הפרמיה נקבעת מראש לכל התקופה: גבוהה יותר בהתחלה, אבל לא עולה עם הגיל.

כן. אפשר לבקש מחברת הביטוח להקטין את סכום הביטוח או לבטל את הפוליסה, ובהתאם הפרמיה יורדת או נפסקת. כדאי לבדוק קודם שהכיסוי שנשאר מספיק למשפחה.

המוטבים שקבעתם בפוליסה. אם לא נקבעו מוטבים, הכסף עובר ליורשים על פי דין. כדאי לעדכן את המוטבים אחרי אירועים כמו נישואין, גירושין או לידה.

כן, ככל שרוכשים את הביטוח בגיל צעיר יותר, הפרמיה נמוכה יותר ויש פחות החרגות רפואיות. בנוסף, רכישה מוקדמת מבטיחה כיסוי ביטוחי בתקופה קריטית של הקמת משפחה ונטילת התחייבויות פיננסיות משמעותיות.

הבנק דורש שני ביטוחים עיקריים: ביטוח חיים (ריסק) וביטוח מבנה. ביטוח החיים מבטיח את החזר המשכנתא במקרה של פטירה או אובדן כושר עבודה, וביטוח המבנה מגן על הנכס עצמו מפני נזקים.

לא, אין חובה לרכוש את הביטוח דרך הבנק. ניתן לרכוש את הביטוחים בכל חברת ביטוח ולשעבד אותם לטובת הבנק. לרוב, רכישת ביטוח באופן עצמאי מוזילה משמעותית את העלויות.

ביטוח משכנתא (ריסק יורד) מותאם ספציפית ליתרת המשכנתא, וסכום הביטוח יורד בהתאם להחזרי ההלוואה. בביטוח חיים רגיל, סכום הביטוח נשאר קבוע לאורך כל התקופה. ניתן לשעבד גם ביטוח חיים רגיל לטובת המשכנתא.

כן, ניתן לשנות את תנאי הביטוח ואף להחליף חברת ביטוח במהלך תקופת המשכנתא. חשוב לוודא רצף ביטוחי ולקבל את אישור הבנק לשינויים. מומלץ לבחון את תנאי הביטוח מדי כמה שנים.

במקרה של פירעון מוקדם של המשכנתא, ניתן לבטל את ביטוח המשכנתא או להמיר אותו לביטוח חיים רגיל. אם נשאר עודף מהפרמיה ששולמה מראש, חברת הביטוח תחזיר את החלק היחסי.

הצורך בבדיקות רפואיות תלוי בגיל המבוטח, סכום הביטוח והצהרת הבריאות. בחלק מהמקרים נדרשות בדיקות רפואיות או מידע רפואי נוסף. חשוב למלא את הצהרת הבריאות בדייקנות למניעת בעיות בעת תביעה.

ביטוח מחלות קשות מעניק פיצוי כספי חד פעמי במקרה של גילוי אחת המחלות המכוסות בפוליסה, כגון: סרטן, התקף לב, שבץ מוחי, טרשת נפוצה ועוד. הפיצוי ניתן ללא קשר להוצאות הרפואיות בפועל ומאפשר התמודדות כלכלית עם המחלה.

בעוד שביטוח בריאות מכסה הוצאות רפואיות בפועל (ניתוחים, תרופות וכו'), ביטוח מחלות קשות מעניק פיצוי כספי חד פעמי בעת גילוי מחלה המכוסה בפוליסה. הפיצוי יכול לשמש לכל מטרה: טיפולים רפואיים, פיצוי על אובדן הכנסה, התאמת הבית למצב החדש או כל צורך אחר.

כן, בביטוח מחלות קשות קיימת תקופת אכשרה של 90 ימים ברוב המקרים. במקרה של גילוי מחלה בתקופה זו, לא יהיה כיסוי ביטוחי.

כן, קיימים הבדלים משמעותיים בין החברות בהגדרת המחלות המכוסות ובתנאים לקבלת הפיצוי. למשל, חברות שונות עשויות להגדיר באופן שונה את חומרת המחלה הנדרשת לצורך קבלת פיצוי. חשוב להשוות בין ההגדרות בפוליסות השונות.

כן, ברוב הפוליסות ניתן לתבוע מספר פעמים, בכפוף לתקופת המתנה בין תביעה לתביעה ולסוג המחלה. עם זאת, יש מחלות שלאחר תביעה בגינן, הכיסוי עבורן מתבטל. חשוב לבדוק את תנאי הפוליסה הספציפית.

תלוי בסוג הפוליסה. יש פוליסות בהן סכום הביטוח נשאר קבוע, ויש כאלה בהן הוא יורד עם הגיל או לאחר תביעה. בנוסף, ישנן פוליסות המאפשרות הגדלת סכום הביטוח לאורך זמן. חשוב להבין את מבנה הפוליסה בעת הרכישה.

מומלץ לרכוש את הביטוח מיד לאחר הזמנת הטיסה. הביטוח חייב להיות בתוקף לפני היציאה מהארץ, כיוון שלא ניתן לרכוש ביטוח נסיעות בעת שהייה בחו״ל.

הכיסויים החשובים כוללים: הוצאות רפואיות, פינוי רפואי, ביטול/קיצור נסיעה, כבודה, וחבות כלפי צד שלישי. בהתאם ליעד ולאופי הנסיעה, מומלץ לשקול הרחבות כמו: ספורט חורף, ספורט אתגרי, מחשבים ניידים וציוד יקר ערך.

כיום רוב הפוליסות כוללות כיסוי בסיסי לקורונה, אך חשוב לבדוק את היקף הכיסוי והאם נדרשת הרחבה. הכיסוי צריך לכלול הוצאות רפואיות, ביטול נסיעה עקב הידבקות, והארכת שהייה במקרה של בידוד.

מצב רפואי קיים בדרך כלל אינו מכוסה בפוליסה הבסיסית. ניתן לרכוש הרחבה להחמרה של מצב רפואי קיים, שתכסה טיפול רפואי הקשור למחלות כרוניות או מצבים רפואיים קודמים.

לרוב אין הגבלת גיל, אך מעל גיל מסוים (בדרך כלל 65) נדרשת תוספת פרמיה והצהרת בריאות מפורטת יותר. חשוב לציין מצבים רפואיים קיימים ולרכוש הרחבה מתאימה במידת הצורך.

במקרה חירום רפואי יש ליצור קשר מיידי עם מוקד החירום של חברת הביטוח או עם סוכן הביטוח. במקרה של הוצאות אחרות, יש לשמור את כל המסמכים והקבלות ולהגיש תביעה לאחר החזרה לארץ. חשוב לתעד כל אירוע ולצלם מסמכים רלוונטיים.

כן, קיימים הבדלים משמעותיים בין החברות במספר היבטים: גובה גבולות האחריות, היקף הכיסויים הבסיסיים, מחיר ההרחבות, איכות השירות במוקדי החירום, ומהירות הטיפול בתביעות. חשוב להשוות בין החברות ולא להסתכל רק על המחיר.

השוואת תיק ביטוחי חשובה כדי לוודא שיש לכם את כל הכיסויים הנדרשים ללא כפילויות מיותרות. לעתים קרובות אנשים משלמים על כיסויים כפולים או חסרים בכיסויים חיוניים. בדיקה מקיפה יכולה לחסוך אלפי שקלים בשנה ולשפר את ההגנה הביטוחית.

תהליך ההשוואה המלא אורך בין שבוע לשבועיים, כולל איסוף כל המסמכים הרלוונטיים, ניתוח מעמיק של הכיסויים והעלויות, והכנת המלצות מפורטות. אנחנו מלווים אתכם לאורך כל התהליך ודואגים שתקבלו את ההצעה המשתלמת ביותר.

כן, ניתן לבצע שינויים בתיק הביטוחי בכל שלב. אנחנו ממליצים לבצע בדיקה של התיק הביטוחי לפחות פעם בשנה או בכל שינוי משמעותי במצב המשפחתי או הכלכלי.

השוואת התיק הביטוחי והייעוץ הראשוני ניתנים ללא עלות וללא התחייבות. במידה ותחליטו לבצע שינויים בפוליסות שלכם, העמלה משולמת על ידי חברות הביטוח ולא על ידכם.

הפרמטרים המרכזיים כוללים: דמי ניהול מהצבירה ומההפקדות, תשואות היסטוריות, איכות השירות, מגוון מסלולי ההשקעה, והכיסויים הביטוחיים הנלווים. חשוב לבחון את כל המרכיבים הללו יחד כדי לקבל תמונה מלאה.

כן, החוק מאפשר ניוד קרן פנסיה בין החברות השונות ללא אובדן זכויות וללא תשלום מס. תהליך הניוד מתבצע ישירות בין החברות ונמשך כ-14 ימי עסקים. חשוב לציין שהניוד אינו משפיע על הוותק או על הזכויות שצברתם.

קרן פנסיה מקיפה כוללת כיסויים ביטוחיים (נכות ושארים) ונהנית מאג״ח ממשלתיות מיועדות בתשואה מובטחת. קרן כללית אינה נהנית מאג״ח מיועדות, אלא מושקעת באופן מלא בשוק ההון. בנוסף, בקרן מקיפה יש תקרת הפקדה חודשית, בעוד שבקרן כללית אין מגבלה.

במרבית המקרים, איחוד קרנות פנסיה הוא צעד מומלץ. האיחוד מאפשר חיסכון בדמי ניהול, מפשט את המעקב אחר החיסכון, ומונע כפילות בכיסויים הביטוחיים. עם זאת, חשוב לבדוק את תנאי כל קרן לפני האיחוד, במיוחד אם יש תנאים היסטוריים מיטיבים באחת הקרנות.

התשואה משפיעה על סכום החיסכון הפנסיוני ועל הקצבה בגיל הפרישה. תשואה גבוהה לאורך זמן, במיוחד בזכות ריבית דריבית, מגדילה משמעותית את החיסכון. חשוב לבדוק תשואות היסטוריות להערכת ביצועי הקרן ולוודא איזון בין תשואה לסיכון. בנוסף, יש להתחשב גם בדמי הניהול והשפעתם על הרווחים.

כן, ניתן לשנות את מסלול ההשקעה בכל עת ללא עלות. קיימים מסלולים מותאמי גיל (ברירת מחדל), מסלולים מנייתיים, מסלולים סולידיים ועוד. ישנן חברות שמאפשרות לפצל את ההשקעה בין מספר מסלולים, בעוד אחרות מגבילות לבחירה במסלול יחיד. מומלץ לבחון את התאמת המסלול לגיל, לצרכים ולרמת הסיכון הרצויה.

ביטוח מנהלים מציע גמישות רבה יותר בהתאמת הכיסויים הביטוחיים ומסלולי ההשקעה, אך בדרך כלל עם דמי ניהול גבוהים יותר. קרן פנסיה היא מוצר סטנדרטי יותר עם דמי ניהול נמוכים יותר ואג"ח מיועדות. היתרון המשמעותי של ביטוח מנהלים הוא המקדם המובטח בפוליסות ישנות, שמבטיח קצבה גבוהה יותר בפרישה.

מקדם קצבה מובטח הוא המספר בו מחלקים את החיסכון הצבור בעת הפרישה כדי לקבוע את גובה הקצבה החודשית. ככל שהמקדם נמוך יותר, הקצבה גבוהה יותר. בפוליסות ישנות (עד 2013) המקדם מובטח לכל החיים, מה שמבטיח קצבה גבוהה יותר בהשוואה לפוליסות חדשות או קרנות פנסיה.

כן, וזו אסטרטגיה מומלצת עבור רבים. ניתן להפקיד חלק מהכספים לקרן פנסיה (ליהנות מדמי ניהול נמוכים ואג"ח מיועדות) וחלק לביטוח מנהלים (ליהנות מגמישות ומקדם מובטח אם קיים). השילוב מאפשר פיזור סיכונים ומקסום היתרונות של כל מוצר.

בניגוד לקרן פנסיה, ביטוח מנהלים הוא פוליסה אישית שנשארת שלך גם בעת החלפת מקום עבודה. ניתן להמשיך את אותה פוליסה עם המעסיק החדש, להקפיא אותה, או למשוך את הכספים (בכפוף למס). אם יש לך מקדם מובטח, הוא נשמר כל עוד הפוליסה בתוקף.

התשובה משתנה בהתאם לתנאים הספציפיים של הפוליסה ולמצב האישי. פוליסות שהונפקו לפני 2013 עשויות לכלול מקדם מובטח שלא קיים בפוליסות חדשות, אך חשוב לבדוק גם את דמי הניהול, תמהיל ההשקעות, והכיסויים הביטוחיים. מומלץ להתייעץ עם יועץ פנסיוני שיבחן את כל המשתנים, כולל גיל, מצב משפחתי, ותנאי ההעסקה הנוכחיים, לפני קבלת החלטה.

דמי הניהול בביטוח מנהלים מורכבים משני רכיבים: דמי ניהול מההפקדות (עד 4%) ודמי ניהול מהצבירה (עד 1.05% שנתי). בפועל, ניתן להשיג דמי ניהול נמוכים יותר באמצעות משא ומתן, במיוחד כשמדובר בהפקדות גבוהות או בהעברת צבירה משמעותית. חשוב להשוות בין חברות הביטוח ולנהל משא ומתן על דמי הניהול.

ניתן למשוך את הכספים באופן פטור ממס לאחר 6 שנות חיסכון, או לאחר 3 שנים למטרת השתלמות. במקרים מיוחדים כמו מצב רפואי קשה או הכנסה נמוכה, ניתן לבקש משיכה מוקדמת, אך היא תהיה חייבת במס רווחי הון.

הפקדות המעסיק עד 7.5% מהשכר (עד תקרה) פטורות ממס, הפקדות העובד עד 2.5% מוכרות לצורך זיכוי מס, והרווחים פטורים ממס רווחי הון בעת המשיכה (לאחר 6 שנים). זהו אחד ממכשירי החיסכון האטרקטיביים ביותר מבחינת הטבות מס.

לא ניתן לאחד קרנות השתלמות שנפתחו תחת מעסיקים שונים, אך ניתן לבצע 'החלת ותק' - העברת הוותק מהקרן הישנה לחדשה, כך שניתן יהיה למשוך את הכספים מהקרן החדשה מוקדם יותר. בשוב לבדוק את התנאים בכל קרן (דמי ניהול, תשואות, מסלולי השקעה) ולהתייעץ עם גורם מקצועי לפני קבלת החלטה על העברת כספים בין הקרנות.

כן, ניתן לפתוח מספר קרנות השתלמות במקביל. עם זאת, תקרת ההטבות במס היא משותפת לכל הקרנות יחד. לכן, מבחינת יעילות מיסויית, בדרך כלל עדיף להתמקד בקרן אחת עם תנאים מיטביים.

הבחירה תלויה בטווח ההשקעה המתוכנן ובמידת הסיכון המתאימה. קיימים מסלולים כלליים, מנייתיים, אג"חיים ומסלולים משולבים. מומלץ להתאים את המסלול לגיל, לתקופת החיסכון המתוכננת ולפרופיל הסיכון האישי.

כן, ניתן לשנות מסלול השקעה בכל עת ללא עלות וללא אירוע מס. זו אחת הגמישויות החשובות בקרן השתלמות, המאפשרת להתאים את אופי ההשקעה לשינויים בשוק ההון או בהעדפות האישיות.

קופת גמל מיועדת בעיקר לחיסכון ארוך טווח לגיל פרישה, עם אפשרות למשיכה כקצבה חודשית או כסכום הוני בתנאים מסוימים. קרן השתלמות, לעומת זאת, היא מכשיר חיסכון לטווח בינוני עם אפשרות משיכה לאחר 6 שנים ללא מס על הרווחים.

בקופות גמל שהופקדו בהן כספים החל מ-2008, ניתן למשוך את הכספים כקצבה חודשית בגיל פרישה. במקרים חריגים כמו מצב רפואי קשה או הכנסה נמוכה, ניתן לבקש משיכה מוקדמת. כספים שהופקדו לפני 2008 ניתנים למשיכה הונית בתנאים מסוימים.

השיקולים המרכזיים כוללים: דמי ניהול (מהצבירה ומההפקדות), תשואות היסטוריות, מגוון מסלולי השקעה, איכות השירות והממשק הדיגיטלי, ואיתנות פיננסית של הגוף המנהל. חשוב גם לבחון את הגמישות במעבר בין מסלולים ואת אפשרויות הניוד.

במקרים רבים, איחוד קופות גמל יכול להיות צעד נכון. היתרונות כוללים: חיסכון בדמי ניהול, פישוט המעקב אחר החיסכון, וניהול יעיל יותר של ההשקעות. עם זאת, חשוב לבדוק אם יש תנאים מיטיבים בקופות הקיימות לפני האיחוד.

קופות גמל מציעות מגוון מסלולי השקעה: מסלול כללי, מניות, אג"ח, שקלי, והלכתי. בנוסף, קיימים מסלולים מותאמי גיל המתאימים את רמת הסיכון לגיל החוסך. ההבדל העיקרי הוא באופן השקעת הכספים וברמת הסיכון.

כן, החוק מאפשר ניוד חופשי בין קופות גמל ללא אובדן זכויות וללא אירוע מס. תהליך הניוד מתבצע ישירות בין החברות המנהלות ונמשך עד 14 ימי עסקים. חשוב לבדוק את תנאי הקופה החדשה לפני הניוד.

קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון גמיש המאפשר הפקדות של עד 81,711 ₪ בשנה (מתעדכן מדי שנה). היתרון המרכזי הוא האפשרות למשוך את הכסף בכל עת כסכום הוני (בניכוי מס רווחי הון), או לקבל פטור ממס אם הכספים יימשכו כקצבה חודשית בגיל פרישה.

בניגוד לקופת גמל רגילה, בקופת גמל להשקעה אין הטבות מס בהפקדה, אך יש גמישות מלאה במשיכת הכספים בכל עת. בנוסף, אין מגבלה על זהות המפקיד (לא חייב להיות שכיר) ואין קשר לתנאי העסקה או למעסיק.

כן, התקרה השנתית להפקדה בקופת גמל להשקעה היא 81,711 ₪ (נכון ל-2024) לאדם, בכל קופות הגמל להשקעה יחד. הסכום מתעדכן מדי שנה בהתאם למדד.

הכספים בקופת גמל להשקעה עוברים למוטבים שנקבעו מראש, ללא צורך בצו ירושה או צו קיום צוואה. המוטבים יכולים למשוך את הכספים באופן מיידי, בכפוף למס רווחי הון על הרווחים.

כן, ניתן לנייד כספים בין קופות גמל להשקעה בכל עת, ללא אירוע מס וללא פגיעה בוותק. חשוב להשוות בין הקופות מבחינת דמי ניהול, תשואות ואיכות השירות לפני ההעברה.

היתרונות המרכזיים כוללים: גמישות במשיכת הכספים, אפשרות לפטור ממס בקבלת קצבה בגיל פרישה, ניהול השקעות מקצועי, מגוון מסלולי השקעה, הגנות בפשיטת רגל, והעברה למוטבים ללא צו ירושה.

פוליסת חיסכון היא מכשיר חיסכון המשווק על ידי חברות ביטוח, המאפשר חיסכון חד פעמי או חודשי ללא מגבלת סכום. היתרונות המרכזיים כוללים גמישות מלאה במשיכת הכספים, מגוון מסלולי השקעה, וניהול השקעות מקצועי.

בעוד שקופת גמל להשקעה מוגבלת להפקדה שנתית של 81,711 ₪, בפוליסת חיסכון אין מגבלת הפקדה. בקופת גמל להשקעה יש אפשרות לקבל פטור ממס בגיל פרישה במשיכה כקצבה, יתרון שלא קיים בפוליסת חיסכון. בנוסף, קופת גמל להשקעה ניתנת לניוד בין חברות מנהלות ללא אירוע מס, בעוד שבפוליסת חיסכון העברת הכספים לחברה אחרת תיחשב כמשיכה ומכירה מחדש ותחויב במס רווחי הון.

כן, הרווחים בפוליסת חיסכון חייבים במס רווחי הון בשיעור של 25% במשיכה. עם זאת, המס משולם רק על הרווחים הריאליים (בניכוי השפעת המדד), וניתן לקזז הפסדי הון מרווחים במכשירי השקעה אחרים.

כן, ניתן לשנות מסלולי השקעה בכל עת ללא עלות וללא אירוע מס. זוהי אחת הגמישויות המשמעותיות בפוליסת חיסכון, המאפשרת להתאים את אופי ההשקעה לשינויים בשוק או בהעדפות האישיות.

הכספים בפוליסת חיסכון עוברים למוטבים שנקבעו מראש, ללא צורך בצו ירושה או צו קיום צוואה. בנוסף, בחלק מהפוליסות קיים כיסוי ביטוח חיים בסיסי המעניק סכום נוסף למוטבים במקרה פטירה.

כן, ניתן לשעבד פוליסת חיסכון לטובת הלוואה בבנק או גוף פיננסי אחר. השעבוד מאפשר לקבל הלוואה בתנאים טובים יותר, כאשר הפוליסה משמשת כבטוחה. חשוב לציין שבזמן השעבוד לא ניתן למשוך את הכספים מהפוליסה ללא אישור הגורם המשעבד.